理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

A.年龄和家庭的生命周期阶段

B.职业

C.经济状况

D.生活方式

E.个性

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需要持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

A．正确

B．错误

此题为判断题(对，错)。

A.稳定期

B.维持期

C.高峰期

D.退休期

A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

A.保持资产的流动性，投资部分期货型基金

B.适当投资债券型基金

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标

C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的

E.人在不同的生命时期所追求的生活目标是相同的

A.明确客户的理财目标

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案

E.后续跟踪服务

A.李先生认为金融理财是根据客户的理财目标，制定符合客户风险属性的理财方案

B.赵先生认为金融理财是要根据每个人所处的不同阶段来制定理财方案

C.杨女士认为金融理财师应提供一个适合所有客户的标准化理财方案

D.王小姐认为自己虽然刚大学毕业，财力有限，但是也应该尽早制定理财方案规划未来