让患者自我放松，减轻焦虑、恐惧，用放松反应代替焦虑反应通过练习消除焦虑和恐惧的做法即为（)。A．深

保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于( )小时的后续教育。

A．12

B．36

C．40

D．80

理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。

A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议

B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议

C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录

D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品

理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点有( )。

A．剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺

B．剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产

C．剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案

D．目前有多少本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案

下列有关理财目标设定的叙述，正确的是( )。

A．如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间

B．中长期的梦想要考虑钱的购买力

C．1年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率

D．无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值

在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用( )方式进行提问。

A．诱导式提问

B．封闭式提问

C．重申式提问

D．开放式提问

下列哪些是理财目标负债化的观念?( ) Ⅰ．未来收入的折现值是营生资产 Ⅱ．未来生活费用支出的折现值是家计负债 Ⅲ．可依目前物价水平设定，家计负债、退休负债、购房负债与子女教育金负债合称养生负债 Ⅳ．养生负债+实质负债-实质资产二应有营生资产

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ．

衡量全生涯供给与需求时，下列叙述错误的是( )。

A．理财目标负债化是将所有理财目标的未来现金流量以实质报酬率折现还原为现值

B．当理财总供给能力超过目标总需求现值时，会出现需求缺口

C．理财目标负债化的优点是可以全盘掌握生涯供需状况，导引出应该努力的方向

D．若供给缺口现值超过遗产税免税额时，可提前做遗产或赠与节税规划

若报酬率为5%，以目标并进法完成目标，则林先生各阶段的储蓄为( )。

A．前5年需6.17万购房，6～10年需2.25万子女教育金，11～20年需3.56万退休金

B．前5年需6.17万购房，6～10年需0.68万子女教育金，11～20年需2.06万退休金

C．前5年需5.93万购房，6～10年需2.81万子女教育金，11～20年需1.36万退休金

D．前5年需5.93万购房，6～10年需2.25万子女教育金，11～20年需2.06万退休金

如果考虑货币时间价值和折现因素，投资报酬率为3%，按照生命价值法计算的应有保额为( )万元。

A．125.3

B．137.2

C．274.4

D．300.2

保险人不负责赔偿的是在财产保险基本险中，由( )造成的损失。

A．火灾

B．爆炸

C．暴雨

D．雷击