第1题
小强上大学时所需的教育费为( )元。
A.1.30312e+006
B.1.38093e+006
C.1.39774e+006
D.1.58087e+006
第2题
小强上大学时所需的教育费为( )元。
A.1.30312e+006
B.1.38093e+006
C.1.39774e+006
D.1.58087e+006
第3题
闵先生家庭每月支出1500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元,闵先生酷爱旅游,平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗开支,以及休闲旅游支出,预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数,计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
第4题
A.赵先生的生涯阶段属于稳定期,这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向,是否专项管理岗位,是否可以自行创业当老板,在该阶段都应该定案
B.赵先生的生涯阶段属于建立期,应该既在职进修充实自己,同时拟订职业生涯计划 (career plan),确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定增加
C.赵先生的冢庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D.赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险
第5题
A. 30.76%
B. 38.46%
C. 36.28%
D. 29.02%
第6题
1.如果使存款所获利息最大,则王先生一家该选择何种储蓄方法()。
A.十二张存单法
B.驴打滚储蓄法
C.阶梯储蓄法
D.四分储蓄法
2.王先生上述存款方式其实是两种存款的组合,他们是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
3.如果王先生现在资金不充裕,但又要进行装修,那么他可以选择以下哪种方式?()
A.选择个人综合消费贷款
B.选择个人耐用消费品贷款
C.利用信用卡家装分析业务
D.定期存单小额质押贷款
4.如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车,他的贷款金额最多为()。
A.18万元
B.20万元
C.22万元
D.25万元
5.王先生计划用自己的信用卡进行投资理财,请问他应该如何做()。
A.利用免息期进行短期小额借款
B.用信用卡购买保险产品
C.巧用信用卡分期业务
D.关注发卡行的新业务
第7题
根据上述资料,回答下列问题。
1.A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的()。
A.以民办学校的收费标准评估教育金
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.不买保险
D.等到45岁以后再制定自己的养老计划
2.A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为?()
A.正确,因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
B.正确,因为基金投资收益较高
C.错误,应当保持现有投资比例,但是要扩大存款并买保险
D.错误,应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
3.A女士的基金投资属于哪类教育理财工具()。
A.传统教育理财工具
B.其他教育理财工具
C.教育理财融资工具
D.长期教育理财工具
4.A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益,但是不宜高于()。
A.0.5万元
B.1万元
C.2万元
D.3万元
5.A女士经过努力获得了新的职称,工资上涨了不少,她计划选择风险较低,收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财,请问她有以下哪些选择?()
A.教育储蓄
B.政府债券
C.定息债券
D.教育保险
第8题
一、案例成员
六、假设条件
1.预期未来每年通货膨胀率=未来每年生活支出增长率=4%;
2.预期工作期间每年收入成长率=5%;
3.预期未来每年教育费用增长率=5%,各阶段学费现值:初中学费2000元/年,高中学费8000元/年,大学学费20000元/年;
4.预期工作时期投资报酬率=7%;预期退休后投资报酬率=6%;
5.预期退休当年的年领取养老金=1500×12=18000元,预期退休后养老金每年增长率=4%,为维持生活水平,考虑到退休后老年人无收入,所以养老金的增长率必须与通货膨胀率持平。郭先生60岁退休,郭太太55岁退休,退休生活到80岁;
6.股票的收益率为9%,标准差为24%;债券的收益率为6.5%,标准差为12%;股票和债券的相关系数为0.2。
关于郭先生家庭的保障分析,不正确的是( )。
A.保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具
B.郭先生家庭总保费占家庭年总收入的6.4%,比较合理
C.郭先生的父母都未购买保险,若突发重大疾病,很可能给家庭带来高额的医疗负担
D.郭先生目前保险额度已经足够了
第9题
A、提升家庭的适应能力
B、改善家庭的权力结构
C、协助家庭成员认识到彼此看法的差异
D、促进家庭成员的自我发展
第10题
A.提升家庭的适应能力
B.改善家庭的权力结构
C.协助家庭成员认识到彼此看法的差异
D.促进家庭成员的自我发展
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