闵先生家庭每月支出1500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元,闵先生酷爱旅游,平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗开支,以及休闲旅游支出,预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数,计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
第2题
案例分析二:
本市某小区内有一位现年83岁的闵阿婆。闵阿婆一生养育了6个女儿,没有儿子。老伴已经去世多年,平时她跟大女儿一家一起居住,其他5个女儿则分别居住在其他城市。2007年,闵阿婆的大女儿因中风瘫痪,大女婿赶她出门,闵阿婆一下子变成了依靠低保金生活的独居老人,身体状况也每况愈下。几年来,闽阿婆的其他5个女儿在照顾母亲的问题上相互推诿,谁都不肯承担照顾和赡养母亲的责任。现在,年老多病的闵阿婆孤身一人独自生活,行动不便很少出门,有时烧一顿饭要吃好几天,有时烧不动就只有饿肚子。
问题:
1.在上述案例中,闵阿婆目前面临的主要困境有哪些?
2.针对闵阿婆目前的困境,社会工作者应采取什么样的介入策略?
第4题
问题:1.在上述案例中,闵阿婆目前面临的主要困境有哪些?
2.针对闵阿婆目前的困境,社会工作者应采取什么样的介入策略?
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