A.50
B. 100
C. 150
D. 200
第1题
A.505
B.530
C.605
D.640
第2题
A.505
B.530
C.605
D.640
第3题
A.505
B.530
C.605
D.640
第4题
A.505
B.530
C.605
D.640
第5题
目前,家庭每年生活费支出48000元,学费支出16000元,儿女才艺支出10000元,旅游费用支出20000元,交际费用支出30000元。
现有住宅一套,价值100万元,贷款7成,20年期,利率6%,按月本利平均摊还,已还5年。20万元的轿车一辆。有活期存款2万元,以备急用。定期存款30万元,债券基金50万元,拟给子女留学使用。目前两人都无商业保险。
“你不理财,财不理你”的观念深入人心。但赵力认为,只要努力工作赚到钱,什么问题都会迎刃而解。近年来,面对通货膨胀,他感到自己的钱缩水了,担心攒下的钱不够子女留学。而面对火爆的资本市场,又苦于自己不会打理。于是,赵力慕名找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师江心扬。
几番接触后,他将自己的家庭情况及想法告知了江心扬,请江心扬给自己的家庭做财务规划,并将80万元资产交给江心扬全权打理。希望儿女能接受良好的教育,别像自己一样没文化:60岁退休后生活无忧,能周游世界。
一年后,赵力尝到了专业理财的甜头。
根据家庭生命周期理论,赵力家庭的生命周期属于( )。
A.筑巢期
B.满巢期
C.离巢期
D.空巢期
第6题
闵先生家庭每月支出1500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元,闵先生酷爱旅游,平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗开支,以及休闲旅游支出,预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数,计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
第7题
A.根据贷款风险分类的原理,2013年末的800万元的流动资金贷款应划分为正常贷款
B.根据贷款风险分类的原理,2013年末的800万元的流动资金贷款应划分为关注贷款
C.根据贷款风险分类的原理,2013年末的1400万元的中长期贷款应划分为关注贷款
D.根据贷款风险分类的原理,2013年末的1400万元的中长期贷款应划分为正常贷款
E.根据贷款风险分类的原理,信贷员在分类中应最关注的是借款人的第一还款来源状况
第8题
A.销售人员夸大公司经营业绩和公司实力
B.销售人员向客户如实告知保险条款中相关注意事项
C.销售人员隐瞒保险合同中如免除责任等待观察期等重要信息
D.销售人员夸大了退保金额,没有说明退保是按保单现金价值额度退保
第9题
A.505
B.540
C.605
D.705
第10题
A.现值缺口45271元
B.现值缺口52729元
C.现值缺口31230元
D.现值缺口22897元
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