格莱珉银行的创业故事 43年前，孟加拉大学教师尤努斯最初把27美元借给42个村民以帮助他们脱贫。如

2000年，陈凤敏和其爱人李世军纷纷下岗，家庭生活的正常开支失去了来源，夫妻二人携手踏上了创业之路。他们收过废品，干过熟食店，脏活累活全都干过，但效益都不是很好。为了生活，两个人互相鼓励着，坚持着。2003年，他们组建了以下岗职工为主的水电安装服务队。服务队仅仅运营了7个月，就被两家企业拖欠垮了。2004年，社区了解到他们的情况后，主动借给他们一套38平方米的车库开了家小吃店，并提供了启动资金。他们起早贪黑地干，然而，买卖做得还是不尽如人意。由于经验不足，他们又一次亏损了，二人的心里彻底没了底儿。此时，哈市劳动保障局打来电话，邀请他们免费参加SYB创业培训班。在这里，他们不仅懂得了怎样理财，如何经营，更重要的是，他们的心灵得到了深深的慰藉：下岗不仅仅是下岗职工自己的事，它牵动着各级政府的心。他们不是孤立无援的。从培训班回来后两个月，他们的小吃店出现了转机，“回头客”越来越多。扩大营业面积，才能增加效益。可是囊中羞涩，两人仍是心有余而力不足。突然，他们的眼前一亮：可以到商业银行申请小额贷款。哈尔滨市商业银行的工作人员详细讲解了小额贷款的优惠政策。很快，陈凤敏从商业银行取得了2万元贷款，扩大了营业面积，他们的第二家店———兰州拉面馆顺利开张了。经过苦心经营，他们的小吃店越来越兴旺，营业规模一扩再扩。后来他们又用这两年挣的钱，把兰州拉面馆旁的房子买了下来，设了单间。小日子是越过越红火了。

陈凤敏夫妇前两次创业失败的主要原因是（）

A.没有创业方向，盲目选择

B.经验不足

C.没有专业技能

D.不够勤奋不肯吃苦

在美国，许多名牌大学都开设了专门的创业课。杜克大学商学院为具有工作经验的研究生开设的创业课在美国，许多名牌大学都开设了专门的创业课。杜克大学商学院为具有工作经验的研究生开设的创业课程长达一年半，除了上课、实习外，还安排有创业 经验的资深校友参加案例点评、研讨会等，扩大学生的创业网络。 更加重要的是，遍布美国各地的1200所社区学院，为经济条件较差的农村学生增加了接受高等教育的机会。社区学院教授实用课程，例如卫生、商务、计算机技术等。这些课程为学生将来创业打下知识基础。 完善的创业服务体系不仅能够提高企业的存活率，而且有利于降低创业成本，增强持续营利能力。美国约有150万个非营利组织，它们由社会集资成立，聘请专业人士管理，保持政治中立、运行独立、财务公开，接受公众和法律监督，其中不乏专门以促进农村发展为宗旨者。 在美国，来自银行的贷款、信用额度等是初创企业最主要的资金来源，约占95%。七千多家社区银行及其五万多个服务网点遍布美国各地。这些社区金融机构了解农户的真实需求，做各种决策时比位于城市的大银行要快速灵活许多。 此外，互联网时代的一些新平台，可以让创业者与投资人就创业思路和投资条件等进行在线沟通，增大创业者找到投资人的机会，并省去许多交易成本。 美国小企业局为提升农村社区经济环境推出的贷款担保计划，以及为提升小企业竞争能力推出的小企业创新研究计划，通过与社区银行及非营利组织的合作，与之共同承担风险，形成准公共的金融服务，降低农村创业者的贷款门槛，改善小企业的融资及经营环境。 农村创业要比城市创业承受更大的风险和压力，所以，营造全社会支持农村创业的氛围，提高农村创业者的社会地位至关重要。 许多州政府和地方政府也逐渐认识到创业对本地经济发展的意义，从而把工作重心由招商引资转向促进本地创业。北卡州每年要举行一次大规模创业峰会，由 商务厅、农村经济发展中心、小企业技术发展中心等十多个单位及非营利组织联合举办，积极发动农民参加。北卡州农村经济发展中心还定期组织各个社区的领袖们 进行创业研讨，通过提高创业在社区领袖心目中的受重视程度，进而提高创业者在各个社区的影响和地位，提升农村创业文化水平，营造想创业、敢创业、能创业、 创好业的良好创业氛围。 给定资料介绍了美国创业创新的做法，请谈谈其对我国农村创业有哪些启示。 要求：分析准确，内容全面，条理清晰;不超过300字

2000年，陈凤敏和其爱人李世军纷纷下岗，家庭生活的正常开支失去了来源，夫妻二人携手踏上了创业之路。他们收过废品，干过熟食店，脏活累活全都干过，但效益都不是很好。为了生活，两个人互相鼓励着，坚持着。2003年，他们组建了以下岗职工为主的水电安装服务队。服务队仅仅运营了7个月，就被两家企业拖欠垮了。2004年，社区了解到他们的情况后，主动借给他们一套38平方米的车库开了家小吃店，并提供了启动资金。他们起早贪黑地干，然而，买卖做得还是不尽如人意。由于经验不足，他们又一次亏损了，二人的心里彻底没了底儿。此时，哈市劳动保障局打来电话，邀请他们免费参加SYB创业培训班。在这里，他们不仅懂得了怎样理财，如何经营，更重要的是，他们的心灵得到了深深的慰藉：下岗不仅仅是下岗职工自己的事，它牵动着各级政府的心。他们不是孤立无援的。从培训班回来后两个月，他们的小吃店出现了转机，“回头客”越来越多。扩大营业面积，才能增加效益。可是囊中羞涩，两人仍是心有余而力不足。突然，他们的眼前一亮：可以到商业银行申请小额贷款。哈尔滨市商业银行的工作人员详细讲解了小额贷款的优惠政策。很快，陈凤敏从商业银行取得了2万元贷款，扩大了营业面积，他们的第二家店———兰州拉面馆顺利开张了。经过苦心经营，他们的小吃店越来越兴旺，营业规模一扩再扩。后来他们又用这两年挣的钱，把兰州拉面馆旁的房子买了下来，设了单间。小日子是越过越红火了。

陈凤敏夫妇具备哪些创业人应有的素质（）

A.吃苦耐劳

B.积极沟通，了解社会

C.聪明灵活

D.抓住机遇不放松

【案例】花旗银行企业文化对中国金融业的启示

成立于1812年的美国花旗银行，历经两个世纪的潜心开拓，已成为当今世界规模最大、声誉最响的全能金融集团。花旗之所以取得长盛不衰的奇迹，除了它始终奉行开拓创新的发展战略外，还和它卓越的企业文化所产生的“文化生产力”分不开。花旗的经验很值得我国金融业学习和借鉴。

以人为本：企业文化的核心

花旗银行自创业初始就确立了“以人为本”的战略，十分注重对人才的培养与使用。它的人力资源政策主要是不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在花旗有“成就感”、“家园感”。花旗银行现任CEO森地威尔的年薪高达1.52亿美元，遥居美国CEO的前列;再以花旗银行上海分行为例，各职能部门均设有若干副经理职位，一般本科毕业的大学生工作3年即可提升为副经理，硕士研究生1年就可提升为副经理，收入则是我国同等“职级”的几倍甚至几十倍。不过花旗银行的“副经理”与我国银行的“副经理”概念不大一样，准确地说不是一个行政职务，更像技术职称，其主要作用是加强人的成就感，对人才及时进行激励。

对于我国金融业而言，最为关键和最为迫切的就是要更新人力资源理念，打破一切束缚人的能动性与创造性的条条框框，从根本上改革人力机制。目前，一方面要营造优厚的政策环境吸纳优秀人才，特别是要吸纳业务经营、产品开发、营销策划、电子网络、国际金融、数理分析、经济研究、文理复合、机构管理等方面的高级人才，包括引进国际“外援”人才;一方面要努力提炼金融企业的核心价值观，让“为企业献身的精神成为行为主体的价值观”，积极推行“以激励机制为核心”的职业经理人制度、员工薪酬市场化制度与持股制度以及积极的期权制度，依靠制度激励人才;同时，要在培训上下功夫，着力提高“存量”人才的质和量。

客户至上：企业文化的灵魂

花旗银行企业文化的最优之处就是把提高服务质量和以客户为中心作为银行的长期策略，并充分认识到实施这一战略的关键是要有吸引客户的品牌。为了实施品牌战略，花旗把闻名全球的菲利浦公司作为银行学习的典型，目标是把花旗银行的业务创立成像Marlboro(万宝路)那样为公众广泛认同的品牌。经过潜心探索，花旗获得了成功。目前花旗银行的业务市场覆盖全球100多个国家的1亿多客户，服务品牌享誉世界，在众多客户眼里，“花旗”两字代表了一种世界级的金融服务标准。

我国金融业长期以来缺乏的就是知名的服务品牌，金融服务过于同质化，知识产权一片贫乏。加入WTO后，金融业将进入一个品牌竞争时代，谁拥有优质的品牌谁就将在竞争中制胜获利。因此，实施全新的以品牌为载体的客户导向战略非常迫切。客户导向战略就是以市场为目标、以客户为中心、以品牌为手段，全力服务客户的经营方针，打造中国金融企业“从外到内”与“由内而外”的全新形象。

寻求创新：企业文化的升华

在花旗银行，大至发展战略、小到服务形式都在不断进行创新。它相信，转变性与大胆性的决策是企业突破性发展的关键，并且如果你能预见未来，你就拥有未来。它还认识到“企业最大的问题是如何突破常规的方式，常规弥漫在我们整个银行业，常规智慧几乎总是错的……”。这就是说，企业必须永无止境、永不间断地进行创新。创新，是中国金融业唯一的生存与发展之路。

首先，对外要加快业务领域的创新。以海外市场为侧重的业务领域创新是花旗成功的一个重要因素。花旗银行海外机构的资产与员工分别占到该行的56.1%和45.6%，海外机构所产生的利润达50%以上。而我国金融业由于受多种因素的影响，业务市场主要集中在国内，国际市场涉足甚少。在金融不断开放的新形势下，中国金融业创新的重点就是要加快实施国际化战略，主动进入世界经济圈，全力发展海外市场，拓展以离岸金融为主体的国际金融业务，与国内金融实行一体化联动运作，增加海外市场的利益并扩张中国金融的品牌。

其次，对内要加快金融体系创新。一方面，要全方位创新金融制度，主要应在金融工具、金融产品、金融服务、金融运作及金融管理等方面进行创新;同时加速发展以投资为重点的混业经营业务，不断寻求新的发展空间;在微观

方面要构建金融超市，在宏观方面要组建金融集团，形成中国的“金融超级市

场”与“金融航空母舰”，参与世界金融竞争，抗衡国际金融风险。另一方面，要深度创新金融科技，加大对自身的技术更新和网络建设，构筑高新科技平台。技术进步将是我国金融业生存与发展的出路，需要进行高起点的投入和超前性的开发。

当然，实施金融创新的同时，决不能偏废管理，特别是要强化对金融风险的管理。同时，还应当像花旗银行等国际金融机构一样，主动挑战风险，从风险中挖掘市场，盈得利润和发展空间。

请分析下面问题：

(1)花旗银行的企业文化可以概括为哪几个方面?

(2)花旗银行“以人为本”的企业文化体现在哪些方面?

(3)花旗银行的企业文化对其经营业绩起了什么作用?

2000年，陈凤敏和其爱人李世军纷纷下岗，家庭生活的正常开支失去了来源，夫妻二人携手踏上了创业之路。他们收过废品，干过熟食店，脏活累活全都干过，但效益都不是很好。为了生活，两个人互相鼓励着，坚持着。2003年，他们组建了以下岗职工为主的水电安装服务队。服务队仅仅运营了7个月，就被两家企业拖欠垮了。2004年，社区了解到他们的情况后，主动借给他们一套38平方米的车库开了家小吃店，并提供了启动资金。他们起早贪黑地干，然而，买卖做得还是不尽如人意。由于经验不足，他们又一次亏损了，二人的心里彻底没了底儿。此时，哈市劳动保障局打来电话，邀请他们免费参加SYB创业培训班。在这里，他们不仅懂得了怎样理财，如何经营，更重要的是，他们的心灵得到了深深的慰藉：下岗不仅仅是下岗职工自己的事，它牵动着各级政府的心。他们不是孤立无援的。从培训班回来后两个月，他们的小吃店出现了转机，“回头客”越来越多。扩大营业面积，才能增加效益。可是囊中羞涩，两人仍是心有余而力不足。突然，他们的眼前一亮：可以到商业银行申请小额贷款。哈尔滨市商业银行的工作人员详细讲解了小额贷款的优惠政策。很快，陈凤敏从商业银行取得了2万元贷款，扩大了营业面积，他们的第二家店———兰州拉面馆顺利开张了。经过苦心经营，他们的小吃店越来越兴旺，营业规模一扩再扩。后来他们又用这两年挣的钱，把兰州拉面馆旁的房子买了下来，设了单间。小日子是越过越红火了。

从材料中看，陈凤敏夫妇享受到了哪些创业扶持优惠政策（）

A.小额贷款

B.免费创业培训

C.税费减免

D.场地支持

大学毕业生小马，打算自己去银行贷款创业，一般来说，他可以通过( )渠道获取相关信息。

A．业务宣传手册

B．电话银行

C．现场咨询

D．窗口咨询

E．网上银行

一个最近毕业的研究生拒绝了一份每年30000元薪水的工作机会，决心自己创业。他准备取出50000元银行存款（年利率7％）投入企业，再把自己目前出租的一套房子（月租金1500元）用于企业经营。一年中，他的销售收入为107000元，雇员工资支出40000元，广告支出5000元，设备租金10000元，杂费5000元，缴纳税收5000元。试分析这位研究生拒绝了每年30000元薪水的工作机会而自己创业是否值得？

(2014年)我国债券市场的主体是( )市场。

A．银行间

B．主板

C．创业板

D．商业银行柜台

小王一直渴望能够自主创业，大学毕业后，他用父母给他的资金25 000元（银行存款）于2017年10月投资开办了一家名为“必胜”的中式快餐店，主营面类、盖饭类食品。开办当月发生了如下业务。 “必胜”的中式快餐店2017年10月发生经济业务 经济业务内容 金额（元） 备 注 租用小铺面一间，当月房租 1 500 款已支付 购买桌、凳及餐具等快餐店必须用品一批 3 500 款已支付 购买收款机一部 1 200 款已支付 在电视上做广告宣传，发生广告费用 800 其中500元未付 小王从银行提取现金用于个人生活支出 700 已办理 当月雇工的工资 1 900 款已支付 当月发生的水电费 150 尚未付款 本月采购原材料（假设当月已全部耗用） 4 500 款已付 当月快餐店的收入已全部存入银行，10月31日银行账户余额为21 800元。 小王认为，由于快餐店刚起步，开销较大，尽管亏了3 200元，但快餐店的顾客较多，生意不错，他对前景充满信心。 要求： 1．分析小王依据什么计算快餐店亏了3 200元，依据是否正确？（2分） 2．分析中式快餐店10月底有哪些资产和负债？（4分） 3．若不考虑相关税金，试计算中式快餐店10月份的收入、费用和利润是多少?（4分）