A.政府债券
B. 银行存款
C. 普通股
D. 优先股
第1题
①金融市场为养老保险基金提供了复杂的资产配置方式和获取收益的手段
②只要保证养老保险资金的投资安全性,就能使其具备抵御通货膨胀风险冲击的能力
③发达金融市场为养老保险基金提供了有效的风险分散和转移手段
④国际上绝大多数国家养老保险基金都不是委托专业投资机构代理投资业务的
⑤金融环境的变化促使养老保险基金的基金管理方式发生相应的调整
A、①②③
B、①②④
C、③⑤
D、①③⑤
第2题
A.包含保险保障功能
B.保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联
C.一般不具有最低保单利益保证
D.可以有效抵御通货膨胀
第3题
A.包含保险保障功能
B.保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联
C.一般不具有最低保单利益保证
D.可以有效抵御通货膨胀
第4题
B.债券:安全性高,收益比银行高,流动性好
C.保险:独特的经济补偿功能,高回报投资的必需工具
D.股票:流动性强,收益不确定,风险性较高,可抵御通货膨胀,对投资者要求高
第5题
a.目前中国保监会规定保险公司应至少将分红业务当年度可分配盈余的80%分配给客户
b.保险公司一般账户的收益,资本利得和损失会对变额年金的单独账户产生影响
c.变额年金产生的历史原因是为抵御退休收入免受通货膨胀的侵蚀
d.目前市场上的投资连结产品收取的费用中,为维护保险合同有效向投保人收取的服务管理费用是初始费用
A. c、d
B.a、b、c、d
C. c
D.a、c、d
第6题
B、商业型养老保险在收益方面具有稳定和长期的性质,且从目前来看,抵御通货膨胀的能力较强
C、建议王某以储蓄和社保为基础,以保险保障为后盾
D、投资养老,风险性相对较高、不确定性较大
第7题
面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件,保证父母能够安度晚年,保持资产的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家庭理财的重要目标。
一、案例成员
四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标 短期目标 1.为两年内生育子女做准备
2.准备两年后更换更大面积的住房
长期目标 1.子女直至大学毕业的生活教育费用
2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费
3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用
4.准备充足的保险
六、假设条件
1.收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%,养老金账户投资报酬率为4%,自行投资的报酬率为6%;
2.预测收入增长率:5%;
3.房价成长率:3%;
4.教育支出增长率:4%;
5.社保投资报酬率为4%;
6.医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%;
7.换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6.3%,贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。
家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具,根据李先生家庭的特点,该家庭现处于生命周期中的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
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