A. 对核实客户主体信息的真实性,要在核对企业营业执照、机构代码证、贷款卡、公司章程等与原件一致的基础上,还要通过实地或网上查询工商、技术监督、人行等主管部门,核对上述资料的真实性
B. 注重调查方式的科学性,对集团性客户、大额贷款实行单人实地调查制度
C. 严禁不经过核实直接在调查报告中引用企业财务报表数据或企业、第三方提供的其他信息
D. 客户调查要围绕“产品、人品、资本、资产、存款、税款”六个关键要素
第1题
A. 以现场调查为主、非现场调查为辅,尽力掌握第一手资料,对非现场收集的信息或资料,必须经过核实才能作为依据
B. 对集团性客户、大额贷款按有关规定实行双人调查制度
C. 严禁不经过核实直接在调查报告中引用企业财务报表数据或企业、第三方提供的其他信息
D. 调查报告要求体例规范,内容完整,结论清晰,论据充分,所有反映的内容必须要有事实依据
第2题
A. 对以销售回笼款为对应还贷来源的项目贷款和贸易融资类贷款,无论到期与否,一旦还款资金回笼,都要严格控制账户资金流出,并按照合同约定按期或提前收回贷款
B. 从严政府融资平台贷款的到期收回管理。以固定资产贷款形式发放的贷款,原则上到期必须收回,不能展期和重新约期
C. 加强对房地产开发贷款的收回管理。严格按销售进度收回房地产开发贷款。贷款到期后一律不能展期,也不能重新约期
D. 法人客户贷款展期和重新约期一律报省分行及以上审批
第3题
A. 尽职调查环节,要核查信贷档案、查询管理台账、查询人行征信系统、核实债务关联人资产负债、开展市场调查等,严禁弄虚作假
B. 估值评估环节,要科学选择估值方法,在尽职调查基础上,测算不良贷款收回金额和受偿情况,为确定处置预案提供依据,防止评估价值显失公允
C. 方案申报、审查、审议、审批环节,要真实、合法、尽职、严谨、合规,严禁逆程序、越权或化整为零处置
D. 公开拍卖环节,要严格中介机构管理和规范公开处置操作,严防内部交易、关联交易和暗箱操作
第4题
A. 对固定资产贷款业务流程,经营行受理客户申请,收集相关资料,通过C3须逐级向有权调查(评估)行客户部门申请项目调查(评估)
B. 转授二级分行一定额度的固定资产贷款调查(评估)权,在风险可控前提下提高调查(评估)的效率
C. 对小企业信贷业务审批流程,符合总行视同二级分行转授权条件的一级支行,小企业增量授信专项用于贸易融资业务的,房地产抵押比率可以适度下调。
D. 按照“一次调查、一次审查、一次审批”的总体要求,简化个人客户信贷业务审批流程
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