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[主观题]

假设银行贷款优惠利率为10%，信用风险溢价为2%，贷款申请费率为1%，银行要求借款人以活期存款形式存

入银行的比假设银行贷款优惠利率为10%，信用风险溢价为2%，贷款申请费率为1%，银行要求借款人以活期存款形式存入银行的比例为10%，法定准备金率7%。用资产收益率法计算该贷款的合同约定收益率。若该借款人的预期违约率为3%，违约时能够收回贷款金额的45%，求该贷款的预期收益率。并回答，合同约定收益率越高，贷款的预期收益率是否越高，为什么？

答案
k={（BR+m）+f}/{1-b（1-R）}=（0．1+0．02+0．01）/{1-0．1（1-0．07）} =14．33% 贷款的预期收益率={p（1+k）+（1-P）γ（1+k）}-1 ={0．97X（1+0．1433）+0．03X0．45（1+0．1433）}-1 =12．44% 合同约定收益率k越高，贷款的预期收益率不一定越高。因为在k较低的区域内，借款人可将借款用于风险相对较小的投资项目，还款概率相对较大。提高k，p不会明显降低，预期收益率可以得到提高。当k处于相对较高的区域时，低风险的借款人不能通过风险较低的，同时也是较稳定的投资项目来偿还贷款，从而退出贷款计划，寻求其他融资方式。这就是所谓的“逆向选择”。剩余的借款者将借款用于高风险投资项目、甚至是投机项目，因为只有这样才有可能偿还贷款，但还款概率大大降低。这就是所谓的“道德风险”问题。整个借款群体的风险水平提高了， p显著的下降。预期收益率非但因为k的提高得到提高，反而由于p的显著下降而降低。
发布时间：2021-09-24
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第1题

假设银行贷款优惠利率为10%，信用风险溢价为2%，贷款申请费率为1%，银行要求借款人以活期存款形式存入银行的比例为10%，法定准备金率7%。用资产收益率法计算该贷款的合同约定收益率。若该借款人的预期违约率为3%，违约时能够收回贷款金额的45%，求该贷款的预期收益率。并回答，合同约定收益率越高，贷款的预期收益率是否越高，为什么?
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第2题

假设银行贷款优惠利率为6%，信用风险溢价为1%，贷款申请费率为0.5%，银行要求借款人以活期存款形式存入银行的比例为8%，法定准备金率为6%，则该笔贷款的合同约定收益率为(  )。

  A．10.22%  B．12.36%

  C．8.11%  D．7.38%

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第3题

保持良好的流动性将会对商业银行运营产生怎样的积极作用( )。

A．增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B．确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C．避免商业银行的资产廉价出售

D．降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E．有效减少商业银行所面临的信用风险

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第4题

保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用包括（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

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第5题

保持良好的流动性将会对商业银行运营产生怎样的积极作用?( )

A．增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B．确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C．避免商业银行的资产廉价出售

D．降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E．有效减少商业银行所面临的信用风险

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第6题

保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有( )。

A．增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B．确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C．避免商业银行的资产廉价出售

D．降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E．有效减少商业银行所面临的信用风险

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第7题

保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有( )。

A．增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B．确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C．避免商业银行的资产廉价出售

D．降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E．有效减少商业银行所面临的信用风险

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第8题

保持良好的流动性将对商业银行运营产生怎样的积极作用？（ ）

A．增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B．确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C．避免商业银行的资产廉价出售

D．降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E．有效减少商业银行所面临的信用风险

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第9题

一家银行以利率12%贷款给某企业20亿元，期限为1年。银行为转移该笔业务的信用风险而购买总收益互换。按该合约规定（以一年为支付期），银行向信用保护卖方支付以固定利率15%为基础的收益，该支付流等于固定利率加上贷款市场价值的变化，同时，信用保护卖方向银行支付浮动利率的现金流。假定互换期末浮动利率为13%，在支付期内贷款市场价值下降10%，那么银行向交易对于支付的现金流的利率和从交易对手处获得的现金流的利率分别为（ ）。

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