根据《山东省农村商业银行小微企业贷款尽职免责实施细则》，调查人员存在（)情形，且与贷款形成风险存在直接因果关系的，不得免责。

A.一次性购房

B.购买非营运车辆、住房装修

C.医疗、教育、旅游

D.购置大宗耐用消费品

A.自然灾害

B.政策调整

C.市场因素

D.自身经营

A.借款主体与用款主体不一致，而且贷款业务办理过程中存在没有将贷款资金转入借款人账户(直接支取现金或划拨到实际使用人、客户经理等其他人账户)或其他违规行为

B.虽然不存在上述违规行为，但客户证实或有其他证据足够证明农商银行相关人员知情，甚至参与借款主体与用款主体不一致的业务操作

C.借款人不知情

D.虚构借款人及编造有关资料办理的贷款

A.无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的，应对该工作人员予以免责

B.发生风险后，对相关工作人员的尽职免责认定，应以贷款尽职评议委员会组织的专项尽职调查和审议为前提，不得以合规检查、信贷检查、专项检查等其他形式的检查结论替代尽职评价

C.依据风险因果关系进行责任界定。信贷人员如果履职不到位，须判断该不尽职行为与贷款风险产生的直接因果关系，即如果没有这项过失，风险后果能否避免

D.对同一责任人涉及多户责任贷款的，应统一考虑，合并调查，原则上不重复问责

A.受理资金用途为从事股票、期货、金融衍生产品、股本权益性投资的申请

B.受理的借款主体不具备主体资格

C.明知或应当知道借款人存在重大风险隐患，或其他影响贷款偿还的重大因素

D.为盘活不良、保全资产，受理有贷款逾期记录客户贷款申请

A.从事国家明令禁止的产品或项目、行业经营的

B.其主要产能已纳入国家限制、淘汰类产业目录的

C.未按规定达到行业管理标准的，如未获得项目、环保、安检、土地等批准文件

D.融资性担保公司

E.有逃废银行债务行为或重大违法行为的

A.存单

B.凭证式国债

C.金融债

D.银行承兑汇票

E.出口信用证下单证相符应收款项

A.对员工本人或家庭成员(配偶、父母、子女)存在不良贷款或欠息等重大不良信用记录

B.员工或配偶对外提供担保形成不良

C.员工贷款已超规定限额

D.存在风险苗头或风险隐患等问题

A.干预他人独立表决，致使委员意思表达不真实

B.调查、审查、审议环节提出明确反对意见仍审批通过

C.对违反国家产业政策、信贷政策贷款予以否决

D.违反信贷流程，事先商定审批事项，并要求各环节执行

A.追本溯源

B.尽职免责

C.量损定罚

D.查处分离